S 1. 7. bo olajšano pridobivanje kreditov posameznikov. V praksi bodo lahko mesečni obroki višji tudi do cca 170 evrov.
Pogosto vprašanje: Koliko kredita lahko dobim? Banka Slovenije je doslej predpisovala, da mora kreditojemalcu po plačilu mesečnih stroškov dolga ostati vsaj znesek v višini 76 odstotkov bruto minimalne plače.
K sreči s 1. 7. Banka Slovenije sprošča makrobonitetne ukrepe, ki so omejevali kreditiranje prebivalstva. Do zdaj je moralo kreditojemalcu po plačilu obroka ostati 915 evrov, za vsakega otroka pa še po 275 evrov mesečno, po novem bo ta znesek precej nižji. V praksi bodo lahko mesečni obroki višji tudi nekje do 170 evrov, kot doslej.
Banke bodo pri izračunu po novem upoštevale še otroške dodatke in nekatere socialnovarstvene prejemke, vse to je bilo do sedaj izključeno iz preračuna prihodkov.
Koliko pa je tisti najbolj splošni limit – kolikšen delež plače bomo po novem lahko dali za obroke in koliko ne? Polovico. Torej 50 odstotkov plače bo lahko v skrajnem primeru znašal obrok, pol pa bo moralo ostati in to ne glede na višino dohodka. To pomeni, da četudi bi imeli 5000 EUR neto prihodka na mesec, obrok ne bo smel biti višji od 2500 EUR, kar je po svoje logično, saj imajo ljudje z več denarja tudi višji in dražji življenjski standard.
Do teh sprememb lahko pride, ker je aprila letos namreč Vlada sprejela spremembe zakona o makrobonitetnem nadzoru finančnega sistema, kar je omogočilo sprostitev kreditiranja prebivalstva. Doslej je bila višina kredita vezana na višino minimalne plače in vsakič, ko se je slednja povišala, je bila omejitev kredita strožja.
Kdaj smo razumno zadolženi?
Vas mika visok mesečni obrok, saj vam prihodki to omogočajo? Premislite, kaj se lahko zgodi, če poseže inflacija, morda izgubite službo, se poviša obrestna mera ali celo zbolite, kar lahko krepko zmanjša zaslužek in prihodke. Razumna zadolženost je tedaj, ko lahko ob rednem plačevanju dolga še dokaj normalno živimo in ohranjamo svoj privzeti življenjski slog.
Kdaj se bolj zadolžiti?
Višina dolga je precej povezana z našo starostjo, poleg višine prihodkov in vrednostjo premoženja. Mlajši, kot smo, višji znesek dolgov si načeloma lahko privoščimo, saj imamo zaradi mladosti vrsto let časa za odplačilo dolgov. Bolj, kot se bližamo upokojitvi, manjši naj bo dolg. Idealno je oditi v pokoj brez kredita in ob tem imeti tudi nekaj prihrankov.
Kaj je prava mera pri nakupu avtomobila?
Mnogi svetujejo pravilo 20/4/10. Vsaj 20 odstotkov vrednosti avtomobila zberite za polog. Ostalo kredit, a za največ 4 leta. Mesečni obrok naj ne presega desetine mesečnega prihodka?
Primer: Kupujete 20.000 evrov vredno vozilo, recimo osnovno opremljenega Citroena C4 ali kaj podobnega. 4.000 EUR prihranite za polog. 16.000 EUR bo razlike za kredit, plus obresti. Če to razdelimo na 48 mesecev, torej 4 leta, bo mesečni obrok znašal med 340 in 350 evri. Vaši mesečni prejemki bi morali znašati 3400 do 3500 evrov. Ta izračun kaže, da je smotrn nakup enega družinskega avta, saj le redki sami zaslužijo toliko na mesec. Morda pa imamo Slovenci preveč radi predraga vozila, kdo bi vedel.
